Пенсия — это не подарок от государства и не бонус “за выслугу лет”. Это часть системы социального страхования, в которой участвует каждый работающий человек. И чем лучше вы понимаете, как устроена эта система, тем больше шансов получить достойные выплаты в будущем и не обращаться к кредитам или займам. Конечно, многие МФО предлагают выгодные условия пенсионерам, например, первый заем – без процентов, но нужно понимать, что это лишь временное решение проблемы.
Разберёмся, из чего складывается пенсия в России, какие факторы влияют на её размер и как контролировать свой пенсионный счёт.
Страховая и накопительная пенсия — в чём разница
Государственная пенсионная система в России состоит из двух компонентов: страховой и накопительной части. Но далеко не у всех они активны одновременно.
Страховая пенсия
Это основной вид пенсии, который получают большинство пенсионеров. Формируется за счёт обязательных страховых взносов, которые работодатели отчисляют за своих сотрудников в Пенсионный фонд России (с 2023 года — часть Социального фонда РФ).
- Работодатель перечисляет 22% от зарплаты работника:– 16% идёт на страховую пенсию– 6% — в Федеральный бюджет
- Сотрудник не видит этих денег напрямую, но они отражаются в его индивидуальном пенсионном счёте в виде пенсионных баллов.
Накопительная пенсия
Это дополнительная часть пенсии. Но действует она не у всех. Варианты:
- У тех, кто до 2014 года выбрал накопительный тариф в рамках программы софинансирования.
- У сотрудников, за которых работодатель делает добровольные взносы в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
- У тех, кто самостоятельно инвестирует через программы добровольных пенсионных накоплений.
Накопительная пенсия формируется из реальных денежных средств, которые можно инвестировать и на которые начисляется доход. Она более прозрачна, но менее гарантирована.
Важно помнить:
- Страховая пенсия — обязательна.
- Накопительная пенсия — добровольна (кроме некоторых категорий).
- Управление накоплениями можно доверить ПФР или выбрать НПФ.
Что влияет на размер пенсии
На размер будущей страховой пенсии влияют три основных показателя:
- Страховой стажМинимум для получения пенсии в 2025 году — 15 лет стажа. Засчитываются только официальные периоды: работа по трудовому договору, военная служба, декрет.
- Размер «белой» зарплатыЧем выше официальная заработная плата, тем больше страховых взносов — и, соответственно, пенсионных баллов. Максимальное количество баллов в год — около 10, если доход соответствует установленному порогу (около 1,9 млн рублей в 2025 году).
- Пенсионный коэффициент (ИПК)Это количество накопленных баллов. Формула пенсии:Пенсия = ИПК × стоимость одного балла + фиксированная выплата.В 2025 году стоимость одного балла — примерно 137 рублей, фиксированная выплата — около 8 000 рублей, но точные значения зависят от индексации.
Пример:
Если вы накопили 120 баллов и вышли на пенсию в 2025 году, ваша пенсия составит:
120 × 137 = 16 440 рублей + 8 000 = 24 440 рублей в месяц (без дополнительных доплат и льгот).
Где и как проверить свои пенсионные права
Каждый гражданин может и должен контролировать свою пенсионную историю. Это бесплатно, доступно онлайн и не требует посещения отделений.
Что можно узнать:
- количество накопленных пенсионных баллов
- стаж, учтённый ПФР
- сведения о работодателях и взносах
- прогнозируемый размер пенсии
- информацию о накоплениях (если они есть)
Где это сделать:
- Личный кабинет на сайте ПФР или через Госуслуги.Доступен всем с подтверждённой учётной записью. Раздел “Пенсионные права” — ваш главный инструмент.
- Мобильное приложение «Госуслуги. Пенсии».Упрощённый доступ к данным.
- Запрос выписки из ПФР.Электронная или бумажная справка с расшифровкой стажа и баллов.
Зачем проверять:
- Чтобы исключить ошибки (несовпадение стажа, «потерянные» работодатели).
- Чтобы заранее понять, чего ожидать от пенсии.
- Чтобы вовремя принять меры: например, увеличить официальный доход или начать дополнительные отчисления.
Что важно запомнить
Пенсионная система может казаться сложной — но её можно понять. И если начать контролировать свою пенсионную историю сейчас, в будущем не придётся сталкиваться с неприятными сюрпризами.
Пять ключевых фактов:
– Пенсия состоит из страховой и, при желании, накопительной части
– Работодатели отчисляют деньги, которые превращаются в пенсионные баллы
– Размер пенсии зависит от стажа, зарплаты и накопленных баллов
– Проверить пенсионные права можно онлайн — через ПФР или Госуслуги
– Начав сегодня, вы управляете своим завтрашним днём
Чем лучше вы понимаете систему, тем больше контроль над своим будущим.