Ипотека под материнский капитал в подробных инструкциях

Ипотека под материнский капитал стала одной из главных возможностей для семей с двумя и больше детьми приобрести собственное жилье. Самостоятельно накопить средства для внесения первоначального взноса при покупке жилья семьям с детьми очень сложно. К 2018 г в условиях нарастающей экономической нестабильности ЦБ постепенно понижает ставки по ипотечным займам. В результате, большинство семей используют выданный государством сертификат на приобретение собственного жилья или улучшение жилищных условий.

Использование материнского капитала в ипотеке

Семья может воспользоваться мат. капиталом в разных целях: вложить средства в образование детей, перечислить их в счет будущей пенсии мамы или направить на лечение, если малыш не здоров. Однако в большинстве случаев работает связка ипотека плюс материнский капитал. При этом инвестировать средства в ипотеку можно следующим образом:

• В качестве минимальной суммы первоначального взноса по сертификату списываются все средства или их часть;
• Ипотечный заем был оформлен ранее, маткапитал используется для погашения части задолженности перед банком единым платежом;
• Средства используются для погашения остатка долга и закрытия ипотечного кредита.

В большинстве случаев материнский капитал в ипотечном кредитовании используется для внесения определенного процента от стоимости недвижимости при заключении договора с банком.

Как не попасть к мошенникам с ипотекой под маткапитал

Когда обычная семья хочет взять ипотеку под материнский капитал, при должной доверчивости и незнании некоторых нюансов, такие люди могут стать легкой добычей для мошенников. При этом средства из ПФ уходят в руки злоумышленников, а семья остается ни с чем. Чтобы избежать потери средств из фонда, закрепленных за семьей, следует придерживаться следующих правил:

• Сотрудничать только с официально зарегистрированными банковскими учреждениями;
• Если ипотечную программу предлагает агент, проверить его документы или позвонить в банк, свериться, действительно ли в организации есть такой сотрудник;
• Не подписывать договоры, где предлагается передача части средств из взноса в банк в счет услуг посредничества между клиентом и кредитором;
• Не покупать жилье в незаконченных новостройках у физических лиц, якобы перепродающих недостроенную недвижимость дешевле средних рыночных цен.

Даже при заключении договора с крупным банком, необходимо внимательно читать договор. Ипотека плюс материнский капитал – ответственный шаг и колоссальное вложение средств в течение многих лет. Необходимо продумывать каждый шаг и тщательно контролировать ситуацию.

Условия предоставления ипотеки под материнский капитал

Оформляя заем на жилье с участием материнского капитала, семья должна понимать жесткие требования банков и к доходу, и к качеству приобретаемой недвижимости. Кредиторы не работают на невыгодных условиях и стараются заранее просчитать все риски. Условия предоставления средств под материнский капитал разнятся в банках, но усредненные требования складываются в определенную картину.

Требования к заемщику

Учитывая, что сертификат выдается при выходе во второй декрет, любой банк понимает, что доходы семьи редко бывают высокими. Заемщику придется доказать кредитным финансовым организациям, что он имеет право на получение государственной поддержки и обладает доходом достаточной величины, чтобы погасить ипотеку в будущем. Среди требований банков наиболее распространенными стали:

• Подтверждение стабильности дохода, минимум полугодового стажа на одном рабочем месте;
• Размер ежемесячного взноса не должен превышать 40% от общего семейного дохода;
• Соответствие возрасту 21 – 65 лет заемщиком.

Помимо требований к заемщику, банк выдвигает определенную планку к недвижимости, кредит на жилье выдается с условием залога данного объекта.

Требования к недвижимости

Технически, в законодательстве нет пунктов, предписывающих банкам соглашаться на выдачу займа при покупке любого жилья, в том числе, с использованием капитала на ребенка. Тем не менее, банки неохотно выдают ипотеку под старое или близкое к аварийному жилью, на дома в частных секторах и доли площади в квартирах. Проще всего оформить кредит на покупку жилья в новостройке или доме не старше 10 лет. Прочие требования банков к объекту недвижимости:

• Нахождение объекта в регионе, где оформляется ипотечный заем;
• Жилая недвижимость должна быть оборудована необходимыми инженерными коммуникациями;
• Состояние недвижимости – пригодное для проживания;
• Все члены семьи должны быть зарегистрированы как собственники в равных долях, включая несовершеннолетних детей.

В случае несоответствия какому-либо требования банк или Пенсионный Фонд откажут выдаче средств на сумму, необходимую для покупки.

Оформление ипотеки с маткапиталом за 3 шага

Согласно действующим правилам, ипотека с материнским капиталом оформляется дольше стандартного займа на аналогичные цели. Семья, имеющая в запасе сертификат, обязана уведомить ПФ минимум за 6 месяцев до договора с банком о выдаче кредита. Также рекомендуется заранее подготовить необходимый пакет документов и выбрать жилье, которое хочется купить.

Шаг №1 – подготовка документов

Один из членов семьи станет заемщиком, именно ему предстоит подготовить бумаги:

• Паспорт;
• Сертификат маткапитала;
• СНИЛС;
• Справка о доходах с места работы, копия страниц трудовой книжки;
• Справка о составе семьи.

Если планируется не оформление, а только платеж в счет задолженности, понадобятся также документы, подтверждающие покупку жилья, и справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги. В случае одобрения банком заявки по займу, можно приступать к следующему шагу.

Шаг №2 – получение ответа от Пенсионного Фонда

В ПФ необходимо подать заявление о расходе средств по сертификату на улучшение жилищного положения семьи. К заявлению прикрепляются копии документов на ипотеку под этот сертификат. Как правило, сотрудники Пенсионного Фонда рассматривают такие заявления достаточно долго (порядка 3-х месяцев). Только после вынесения положительного решения и уведомления об этом из ПФ можно переходить к последнему шагу.

Шаг №3 – заключение договора с банком

Договор будет оформляться с некоторыми отличиями от типовых ипотечных кредитов:

• Супруги обозначаются как созаемщики;
• Подписанием договора семья дает согласие на перечисление средств по сертификату на счет банка полностью или частично;
• Обычно банки предлагают меньший размер ежемесячных платежей семьям, покупающим жилье при государственной поддержке;
• Юридическая чистота сделки контролируется не только банком, но и Пенсионным Фондом.

После заключения договора супруги получат средства, необходимые для покупки жилья и смогут заключить договор купли-продажи с продавцом.

Банки, работающие с материнским капиталом

Каждая семья ищет, где взять средства под процент выгодней и с меньшими хлопотами. Для начала, следует ознакомиться со списком, какие банки выдают средства под маткапитал. Существует возможность использовать специальный ипотечный калькулятор, который банки предоставляют на своих сайтах для подсчетов ежемесячных выплат и общей суммы задолженности на момент закрытия кредита.

Сбербанк

В Сбербанке оформляется большинство ипотечных займов с использованием государственной поддержки. Условия выдачи средств с использованием маткапитала следующие:

• Минимальный размер займа 300 тыс. руб.;
• Минимальная ставка 8,9%;
• Необходимо страхование жизни заемщика в размере 1% от суммы займа или добавление 1% к ежегодной ставке при отказе;
• Максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
• Имеется возможность учесть доходы семьи, не имеющие официального подтверждения.

ВТБ24

Предлагает особую программу семьям, использующим сертификаты:

• Размер займа 600 тыс. – 60 млн руб.;
• Ставка по процентам 9,7% минимум;
• Необходимо страхование жизни заемщика в размере 0,5% от суммы займа;
• Максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
• Не учитывается количество иждивенцев в семье при расчете суммы займа и годовой ставки.

УралСиб

Банк выдвигает минимальные требования по страхованию при расчете суммы общего долга по ипотеке:

• Минимальная сумма кредита 300 тыс. руб.;
• Минимальная ставка 9,9%
• Размер страховой выплаты 0,2% от суммы ипотеки;
• Максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
• Перед тем, как взять ипотеку в УралСиб, не придется переживать о предыдущей кредитной истории, банк закрывает на многие недочеты в ней глаза.

Райффайзенбанк

Банк также не учитывает наличие и количество иждивенцев при заключении ипотечного договора:

• Минимальная сумма займа 600 тыс. руб.;
• Минимальная годовая ставка 9,9%;
• Страхование жизни заемщика 0,2% от суммы кредита;
• Максимальный срок погашения долга 25 лет.

Россельхоз Банк

Выдает ипотеку под материнские сертификаты на условиях:

• Сумма займа 100 тыс. – 20 млн руб.;
• Минимальная процентная ставка 9,4%;
• Страхование жизни заемщика на 0,3% от общей суммы ипотечного кредита;
• Максимальный срок кредитования составляет 25 лет.

Рассчитать общую сумму задолженности по ипотеки можно на официальном сайте любого банка, предоставляющего подобные программы. Неоспоримым плюсом кредитования под сертификаты на детей является возможность приступить к оформлению ипотеки и покупки жилья сразу после передачи семье прав на материнский капитал. Для многих российских семей данная государственная поддержка стала единственной возможностью обзавестись собственной жилплощадью.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...